इन्वेस्टमेंट कहा करे | सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान

यदि आप भी पैसा इन्वेस्ट कहा करें, इन्वेस्टमेंट कहा करे, इन्वेस्टमेंट कैसे करें या पैसा इन्वेस्ट करने का तरीका 2023 जैसे सवालों से घिरे हुए हैं तो आज आप बिलकुल सही जगह हैं।

आज के समय में ऐसा माना जा सकता हैं की जो व्यक्ति इन्वेस्टमेंट या निवेश नहीं कर रहा हैं वो ज़माने से पीछे होते जा रहा हैं। अभी के समय कई व्यक्ति निवेश के माध्यम से सैलरी से भी अच्छी-खासी वेल्थ बना पा रहे हैं।

लेकिन एक नए निवेशक के लिए सबसे पहला सवाल आता हैं की पैसा इन्वेस्ट कहा करें और सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाली स्कीम कौनसी हैं। तो चलिए बिना समय गवाएं इस निवेश यात्रा पर सवार होने के लिए इस आर्टिकल की शुरुवात करते हैं।

पैसा इन्वेस्ट कहा करें | इन्वेस्टमेंट कहा करे

दोस्तों, पैसा इन्वेस्ट कहा करें को समझने से पहले हम बात करते हैं की निवेश क्या होता है, क्योंकि सबसे पहले बेसिक को क्लियर करना सबसे महत्वपूर्ण होता हैं।

यदि बिलकुल आसान भाषा में निवेश को समझा जाए तो निवेश का मतलब होता हैं अपने पैसों को ऐसी जगह डालना जो आपको भविष्य में कुछ रिटर्न कमा कर दें। इस तरह आप इन्वेस्टमेंट को अपनी एक सम्पति (asset) भी मान सकते हैं जो आपके धन को बढ़ाने का काम करती हैं।

उदाहरण के लिए आज आपके पास ₹100 हैं और आप इन्हें किसी इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में निवेश कर देते हैं। 5 साल बाद में ये पैसे ₹150 बन जाते हैं। इस तरह आपने अपने लिए ₹100 को काम पर लगाया जिसने आपको अतिरिक्त ₹50 बनाकर दिए। इस तरह निवेश का मतलब हुआ पैसे से पैसा कमाना।

सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान | Paisa Kaha Invest Kare?

वर्तमान समय में निवेश करने के अलग-अलग विकल्प मौजूद है। हम यहां पर इन सभी निवेश विकल्पों को एक-एक करके समझते हैं। जिसमें हम ये भी बात करेंगे की किस व्यक्ति के लिए सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान कौनसा रहेगा।

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वर्ष 2023 में उच्च रिटर्न देने वाले भारत में शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

1. म्यूच्यूअल फण्ड (Mutual Funds)

आज के समय में म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान माना जा सकता है। पिछले कुछ सालों में म्यूचुअल फंड में निवेश करने वालों की तादाद काफी तेजी से बढ़ी है।

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म्यूच्यूअल फंड में बहुत सारे व्यक्ति मिलकर किसी एक फंड में पैसा जमा करते हैं जिसे की एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर के द्वारा मैनेज किया जाता है। वही आपके पैसों को मैनेज करता है और तय करता है कि आपका पैसा कहां निवेश करना है। इस तरह म्यूच्यूअल फण्ड में रिस्क की मात्रा स्टॉक मार्केट की तुलना में कम रहती है।

म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने के लिए SIP का तरीका बहुत ही बेहतरीन माना जाता हैं।

लॉन्ग टर्म में आपको म्यूच्यूअल फंड 12 से 15% के रिटर्न दे सकते हैं। इसलिए यदि आप थोड़ी रिस्क उठा सकते हैं और लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करना चाहते हैं तो म्यूच्यूअल फंड से बेहतर विकल्प नहीं हो सकता। क्योंकि इसमें आपको स्टॉक मार्केट की तरह अतिरिक्त रिसर्च करने की आवश्यकता नहीं होती और खुद अपनी ओर से दिमाग लगाना नहीं होता।

लेकिन जो व्यक्ति सिर्फ एक-दो साल के लिए निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं या बिल्कुल भी रिस्क नहीं उठाना चाहते तो उन्हें म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश नहीं करना चाहिए।

आप Upstox, Zerodha या एंजेल वन जैसे विकल्पों के साथ में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। आप फ्री में अपना इन्वेस्टमेंट अकाउंट खुलवाकर म्यूच्यूअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं जिसका लिंक नीचे दिया हुआ है।


आप सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाली स्कीम की जानकारी यहाँ से प्राप्त कर सकते हैं।

2. शेयर्स या स्टॉक्स (Shares or Stocks)

इन्वेस्टमेंट कहा करे के सवाल का दूसरा जवाब हैं शेयर। पैसों को निवेश करने के लिए स्टॉक मार्केट भी बहुत अच्छा विकल्प माना जाता है। लेकिन स्टॉक मार्केट में आपको अच्छे स्टॉक चुनने आने चाहिए।

अधिकतर लोग स्टॉक मार्केट में बहुत तेजी से पैसा कमाने के लिए आते हैं जिससे कि वह ट्रेडिंग चालू कर देते हैं। लेकिन ट्रेडिंग में 1% से भी कम व्यक्ति सफल हो पाते हैं।

लेकिन आप लॉन्ग टर्म इन्वेस्टिंग के द्वारा स्टॉक मार्केट में लंबे समय में अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं। यदि आप अच्छे स्टॉक में निवेश करते हैं तो आप 10-15 सालों में 20 पर्सेंट के CAGR रिटर्न्स भी निकाल सकते हैं।

स्टॉक्स चुनना इतना भी मुश्किल काम नहीं है। यदि आप थोड़ा-बहुत रिसर्च करेंगे और इसे थोड़ा बहुत टाइम देंगे तो आप आसानी से अच्छे शेयर चुन सकते हैं। स्टॉक मार्केट में निवेश करने के लिए आपके पास में एक डिमैट अकाउंट की आवश्यकता होगी। डिमैट अकाउंट खुलवाने के बाद आप आसानी से किसी भी कंपनी के शेयर खरीद सकते हैं।

3. गोल्ड (Gold)

गोल्ड भी वर्षों से भारतीयों की निवेश के मामले में पहली पसंद रहा है। गोल्ड में निवेश लंबे समय में आपको 8 से 9 पर्सेंट के रिटर्न्स बनाकर दे सकता है। यह रिटर्न स्टॉक मार्केट और म्यूचुअल फंड से कम है लेकिन इसमें रिस्क की मात्रा भी बहुत कम होती है।

लेकिन यदि कोई गोल्ड में निवेश करना चाहता है तो फिजिकल गोल्ड में निवेश करना कोई अच्छा निवेश नहीं माना जा सकता। बल्कि इसकी जगह यदि आप डिजिटल गोल्ड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में इन्वेस्ट करेंगे तो अधिक फायदे में रहेंगे।

साथ ही अपना संपूर्ण निवेश गोल्ड में ही कर देना भी उचित नहीं होगा। आप अपने पोर्टफोलियो को एक अच्छा डायवर्सिफिकेशन देने के लिए गोल्ड में थोड़ा-बहुत निवेश कर सकते हैं। यदि आप की उम्र अभी कम है तो आपको गोल्ड की जगह म्यूच्यूअल फंड या स्टॉक में अधिक निवेश करना चाहिए जिससे कि आपको long-term में अच्छे रिटर्न्स प्राप्त हो।

4. NPS (नेशनल पेंशन स्कीम)

NPS भारत सरकार द्वारा प्रस्तुत एक नेशनल पेंशन स्कीम है जो कि एक बहुत ही बेहतरीन सेविंग कम रिटायरमेंट स्कीम मानी जाती है। NPS स्कीम में पैसा इन्वेस्ट करने का तरीका 2023 ही अच्छा माना जाता हैं।

यदि कोई सेंट्रल गवर्नमेंट का कर्मचारी है तो वह स्वतः ही एनपीएस में कवर होता है। लेकिन यदि आप वैसे भी NPS में निवेश करना चाहते हैं तो आप एनपीएस खाता खुलवाकर इस स्कीम के साथ में जुड़ सकते हैं।

NPS में आपको 60 वर्ष की आयु के बाद में एन्युटी के माध्यम से पेंशन भी प्राप्त होती है। साथ ही एनपीएस योजना में अनेक प्रकार के टैक्स बेनिफिट भी प्राप्त किए जा सकते हैं। NPS भी म्यूच्यूअल फंड के कांसेप्ट पर ही आधारित है जिसमें कि स्टॉक मार्केट, बांड्स आदि में निवेश किया जाता है।

हालांकि इसके रिटर्न म्यूच्यूअल फंड से थोड़े कम रह सकते हैं क्योंकि यहां पर सुरक्षा पर अधिक ध्यान दिया जाता है। इसलिए कोई व्यक्ति पेंशन प्राप्त करने के लिए, टैक्स सेविंग के लिए NPS में निवेश का विकल्प चुन सकता हैं।

आप किसी भी बैंक या ENPS की वेबसाइट से NPSअकाउंट खुलवा सकते हैं .

5. बांड्स (Bonds)

सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान की खोज में बांड्स भी एक अच्छे विकल्प माने जा सकते हैं। अब ये बॉन्ड क्या होता हैं

बांड एक डेब्ट इंस्ट्रूमेंट होता है जिसे हिंदी में प्रतिभूति या ऋण पत्र भी कहा जाता है। बांड के माध्यम से कोई भी वित्तीय संस्थान या रिटेल निवेशक जैसे कि आप और मैं बांड जारीकर्ता को लोन उपलब्ध करवाते हैं जिसके बदले में वह आपको एक निश्चित ब्याज का भुगतान करते हैं।

यही ब्याज बांड्स में हमारा रिटर्न होता हैं। उदाहरण के लिए जैसे कि मुझे ₹1,000 की आवश्यकता है और यह ₹1,000 आप मुझे उधार दे देते हैं। अब मैं इसके बदले आपको 10 पर्सेंट ब्याज वाला ₹1,000 का बांड 1 वर्ष की मैच्योरिटी के साथ में जारी कर देता हूं। तो आप 1 वर्ष बाद में मुझे मेरा बांड वापस कर देंगे और मैं आपको ₹1,000 प्लस 10 परसेंट का ब्याज का भुगतान कर दूंगा।

जो बांड सरकार के द्वारा जारी किए जाते हैं वे तो काफी हद तक सुरक्षित होते हैं हालांकि कॉरपोरेट्स बांड्स में थोड़ी बहुत रिस्क होती है। आप Zerodha Coin के माध्यम से आसानी से बॉन्ड्स में निवेश कर सकते हैं जिसमें आप नीचे दिए गए लिंक पर जाकर अकाउंट खुलवा सकते हैं।


आप इस ज़ेरोधा अकाउंट से स्टॉक्स, म्यूच्यूअल फण्ड, बॉन्ड्स, IPO में आसानी से निवेश कर सकते हैं।

6. रियल एस्टेट (Real Estate)

भारत की अर्थव्यवस्था काफी तेजी से बढ़ती हुई अर्थव्यवस्था है जिसमें कि रियल एस्टेट में बहुत ही अच्छा स्कोप दिखाई दे रहा है। सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान में रियल स्टेट को भी माना जा सकता है।

हालांकि रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए बहुत बड़े अमाउंट की आवश्यकता होती है जो कि हर कोई आसानी से वहन नहीं कर सकता। लेकिन यदि कोई व्यक्ति रियल एस्टेट में निवेश करने के स्थिति में है तो अपना निवेश रियल एस्टेट में भी कर सकता है।

रियल एस्टेट में लिक्विडटी की मात्रा कम होती हैं इसलिए इन्वेस्टमेंट करते समय इस बात का जरूर ध्यान रखें।

रियल एस्टेट में भी काफी ज्यादा रिस्क मौजूद होती है। इसलिए आपको अच्छी तरह से तहकीकात करने के बाद ही रियल एस्टेट में निवेश करना चाहिए।

7. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

भारत की असंगठित क्षेत्रों में कार्य करने वाले व्यक्तियों के लिए PPF स्कीम बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान माना जा सकता हैं। PPF में जमा किया पैसा शत प्रतिशत सुरक्षित रहता हैं क्योंकि इसमें भारत सरकार की गारंटी मौजूद हैं।

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PPF अकाउंट के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग, टैक्स सेविंग बिना किसी रिस्क के की जा सकती हैं। PPF इन्वेस्टमेंट स्कीम में निवेश करके आप सेक्शन 80 (c) में टैक्स बेनेफिट्स भी ले सकते हैं।

PPF खाता किसी भी भारतीय नागरिक के द्वारा खुलवाया जा सकता है। PPF Account खुलवाने के लिए कोई भी उम्र की बाध्यता नहीं है। हालांकि HUF (Hindu undivided family) अपने नाम से PPF का Account नहीं खुलवा सकता। किसी भी  अव्यस्क (minor) के लिए भी PPF अकाउंट खुलवाया जा सकता है। अव्यस्क का खाता उसके संरक्षक द्वारा संचालित किया जायेगा।

भारत सरकार द्वारा PPF पर इंटरेस्ट रेट प्रत्येक तिमाही में बदली जाती है। इस इन्वेस्टमेंट स्कीम में मिलने वाला ब्याज वार्षिक रूप से कंपाउंड (annualy compunded) होता हैं। वर्तमान में PPF पर ब्याज की दर 7.1% है। आप PPF अकाउंट किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस के माध्यम से खुलवा सकते हैं।

ऐसे निवेशक जो टैक्स बचाना चाहते है और लॉन्ग टर्म में बिना रिस्क के वेल्थ बनाना चाहते हैं उनके लिए PPF स्कीम बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान इन हिंदी हो सकता हैं।

8. यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (ULIP)

यूलिप में निवेश के बढ़िया रिटर्न विकल्पों के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है। लेकिन ये ULIP क्या होता है ?

ULIP की फुल फॉर्म होती हैं Unit Linked Insurance Plan. ULIP में आपको म्यूच्यूअल फंड जैसा निवेश विकल्प प्राप्त होता हैं जबकि साथ ही इंश्योरेंस प्लान भी मिलता हैं। इस निवेश योजना में आपके द्वारा किए गए इन्वेस्टमेंट में से कुछ राशि आपके इंश्योरेंस के लिए जाती है। इस तरह ULIP इन्वेस्टमेंट आपको जीवन बीमा की सुरक्षा प्रदान करता हैं।

9. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ETF)

बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान फॉर लॉन्ग टर्म के लिए ETF भी अच्छा निवेश विकल्प हो सकते हैं। अभी के समय ETF निवेश के लिए बहुत ही अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं।

ETF म्यूच्यूअल फण्ड की तरह ही होते हैं लेकिन ये स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड होते हैं जिसकी वजह से इनमें अच्छी लिक्विडटी होती हैं। लॉन्ग टर्म में ETF भी आपको अच्छे रिटर्न बनाकर दे सकते हैं।

भारत में अनेक प्रकार के ETF होते हैं जैसे की इंडेक्स फंड ETF, गोल्ड ETF, बांड ETF, सेक्टर ETF आदि। आप अपने डीमैट अकाउंट से आसानी से एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स खरीद और बेच सकते हैं।

10. बैंक फिक्स्ड डिपाजिट (Fixed Deposit)

यदि बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान की बात की जाये तो बैंक फिक्स्ड डिपाजिट भी अच्छा विकल्प हो सकता हैं। लेकिन में व्यक्तिगत रूप से बैंक FD को इतना पसंद नहीं करता हूँ।

क्योंकि बैंक में FD दरें बहुत ही कम होती हैं जो की आमतौर पर 6-7% के आस-पास होती हैं। साथ ही इनमें premature क्लोज़र में पेनल्टी भी देनी होती हैं।

लेकिन यदि आप एक इमरजेंसी फंड बनाना चाहते हैं तो बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट बुरा विकल्प नहीं होगा। आप अपने बैंक में ऑनलाइन या ऑफलाइन फिक्स्ड डिपॉज़िट करवा सकते हैं।

11. अन्य (Others)

उपरोक्त सभी के अलावा आप सुकन्या समृद्धि योजना, अटल पेंशन योजना, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट जैसी स्कीम्स में भी निवेश कर सकते हैं। ये सब भी सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान की श्रेणी में आते हैं .

इन्वेस्टमेंट कैसे करें (Investment Kaise Karen)

आज के समय में इन्वेस्टमेंट करना बहुत ही ज्यादा आसान हो गया हैं। आप घर बैठे-बैठे ऑनलाइन स्वयं ही इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं। स्टॉक मार्केट, म्यूच्यूअल फंड, बांड्स, ETF, डिजिटल गोल्ड में आप सिर्फ एक डीमैट अकाउंट की मदद से निवेश कर सकते हैं।

जबकि PPF, फिक्स्ड डिपॉज़िट और NPS में आप अपने बैंक के द्वारा निवेश कर सकते हैं। निवेश करने के लिए आपके पास आधार कार्ड, पैन कार्ड और एक बैंक अकाउंट होना आवश्यक हैं।

ऑनलाइन KYC करवाने के बाद आप कहीं भी बिना कागजी कार्यवाही के निवेश कर सकते हैं।

निष्कर्ष

दोस्तों, आज के समय में निवेश करना काफी महत्वपूर्ण हो चुका है। वर्तमान में मुद्रास्फीति की रेट 6 से 7% रहती है। यदि आप अपने पैसों को सिर्फ बैंक अकाउंट में पड़ा रहने देते हैं तो मुद्रास्फीति की वजह से आपका पैसा पड़े-पड़े कम हो जाता है।

इसलिए बेहतर होगा कि आप निवेश के द्वारा अपने पैसों को ग्रो करने का प्रयास करें। यदि आप लॉन्ग टर्म में 10-15% के रिटर्न्स भी हांसिल कर लेते हैं तो आप काफी अच्छी वेल्थ क्रिएट कर सकते है। तो आज आपने इस आर्टिकल में समझा की इन्वेस्टमेंट कहा करे और सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान।

ये जानकारी आपको अच्छी लगी हो तो इस पोस्ट को सोशल मीडिया नेटवर्क पर जरूर शेयर करें। यदि आपके कोई सवाल या सुझाव हैं तो आप मुझे कमेंट बॉक्स के माध्यम से बता सकते है।

FAQ :

  1. सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान कौनसा है?

    भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान हैं – स्टॉक्स, फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड, सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम, PPF, NPS, रियल एस्टेट, बॉन्ड्स।

  2. सबसे ज्यादा रिटर्न वाला सबसे सुरक्षित निवेश कौन सा है?

    सबसे ज्यादा रिटर्न वाला सबसे सुरक्षित निवेश प्लान NPS और PPF को माना जा सकता हैं।

  3. ऑनलाइन इन्वेस्ट कैसे करें?

    आप ऑनलाइन Demat अकाउंट खुलवाकर ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं .

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नमस्कार दोस्तों ! मैं राज कुमार बैरवा पूंजी गाइड ब्लॉग का फाउंडर हूँ। मैं पूंजी गाइड ब्लॉग पर शेयर मार्केट, म्यूचुअल फंड, पर्सनल फाइनेंस से सम्बंधित जानकारियां शेयर करता हूँ।

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