Best SIP Date – किस Date को SIP करनी चाहिए?

अगर आप भी एक म्यूच्यूअल फण्ड निवेशक हैं और आपके मन में Best SIP Date को लेकर दुविधा हैं, तो यहाँ आप अकेले नहीं हैं। मेरे कई जानकर अकसर मुझसे Best SIP Date को लेकर सवाल पूछते रहते हैं।

कुछ जानकारों की माने तो बेस्ट SIP Date महीने की शुरुवात में होती हैं, कुछ इसे महीने के अंत में बताते हैं। परन्तु बिना किसी पुख्ता रिसर्च के यह सब तथ्य साबित नहीं किये जा सकते हैं।

इसके बारे में हम आगे विस्तार से विश्लेषण करके समझेंगे की क्या वाकई SIP Date आपके रिटर्न को कम-ज्यादा कर सकती हैं।

SIP की Date क्यों महत्वपूर्ण मानी जाती हैं?

जब भी आप की SIP की इंस्टॉलमेंट बैंक से डेबिट होती है उसके बाद फंड हाउस द्वारा करंट एनएवी (NAV) के आधार पर आपको यूनिट अलॉट की जाती है।

अगर उस समय म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम की NAV कम होगी तो आपको ज्यादा यूनिट्स मिलेगी। यानि की हम यूनिट्स को सस्ते दाम में खरीदना चाहते हैं।

एनएवी एक यूनिट का भाव होता है। यह SIP इंस्टॉलमेंट के समय कम हो तो इसे बेहतर माना जाता हैं। अंतिम रूप से हम अपने रिटर्न्स को maximize करना चाहते हैं।

Best SIP Date को लेकर निवेशकों की धारणाएं

हम में से कुछ निवेशकों की SIP Date को लेकर कुछ धारणाएं हैं। जैसे की –

  1. Best SIP Date महीने के अंत में होती हैं जब F&O एक्सपायरी की वजह से मार्केट में कमजोरी रहती हैं।
  2. अगर आप एक से ज्यादा SIP कर रहे हैं तो आपको SIP की Date अलग-अलग रखनी चाहिए जिससे cost averaging का फायदा मिलता हैं।
  3. किसी एक ही SIP Plan को एक से ज्यादा SIP इन्सटॉलमेंट में split करके अलग-अलग तारीख़ चुनना ज्यादा फायदेमंद होता हैं।
  4. कुछ निवेशकों मानना हैं की शुरुवाती महीने की पहली तारीख सबसे Best SIP Date होती हैं।

Which is Best SIP Date?

Best Date to start SIP को लेकर कोई सर्वमान्य आंकड़े उपलब्ध नहीं हैं। इसके लिए हमने एक विश्लेषण किया हैं, जिसके माध्यम से हमने Best SIP Date का पता लगाने का प्रयास किया हैं।

सबसे पहले हमने HDFC Flexi Cap Fund चुना हैं। इस फण्ड में जनवरी 2010 से जनवरी 2021 के दौरान प्रत्येक महीने ₹5,000 की SIP की गई हैं। इस दौरान कुल निवेश की गई राशि ₹6,60,000 हैं।

SIP Date Total Investment Profit Actual Return
1st ₹6,60,000 ₹5,88,249.14 89.13%
5th ₹6,60,000 ₹6,08.036.12 92.13%
10th ₹6,60,000 ₹6,30,790.3 95.57%
15th ₹6,60,000 ₹6,60,608.78 100.09%
20th ₹6,60,000 ₹6,64,342.67 100.66%
25th ₹6,60,000 ₹6,22,477.19 94.31%
30th ₹6,60,000 ₹5,79,166.45 87.75%

Fund – DSP Small Cap Fund

  • SIP – ₹5,000 per month
  • SIP की अवधि – जनवरी 2010 से जनवरी 2021
SIP Date Total Investment Profit Actual Return
1st ₹6,60,000 ₹11,60,797.6 175.88%
5th ₹6,60,000 ₹11,86,804.42 179.82%
10th ₹6,60,000 ₹12,18,147.79 184.57%
15th ₹6,60,000 ₹11,78,422.31 178.55%
20th ₹6,60,000 ₹11,82,527.24 179.17%
25th ₹6,60,000 ₹11,53,012.7 174.7%
30th ₹6,60,000 ₹11,18,189.74 169.42%

Fund – Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund

  • SIP – ₹5,000 per month
  • SIP की अवधि – जनवरी 2010 से जनवरी 2021
SIP Date Total Investment Profit Actual Return
1st ₹6,60,000 ₹6,92,752.99 104.95%
5th ₹6,60,000 ₹7,10,594.71 107.67%
10th ₹6,60,000 ₹7,31,910.69 110.9%
15th ₹6,60,000 ₹7,39,378.62 112.03%
20th ₹6,60,000 ₹7,52,105.24 113.96%
25th ₹6,60,000 ₹7,17,429.72 108.7%
30th ₹6,60,000 ₹6,59,250.89 99.89%

Fund – Canara Robeco Bluechip Equity Fund

  • SIP – ₹5,000 per month
  • SIP की अवधि – जनवरी 2015 से जनवरी 2021
SIP Date Total Investment Profit Actual Return
1st ₹3,60,000 ₹2,13,047.33 59.18%
5th ₹3,60,000 ₹2,20,676.13 61.3%
10th ₹3,60,000 ₹2,27,862.87 63.3%
15th ₹3,60,000 ₹2,28,334.17 63.43%
20th ₹3,60,000 ₹2,32,593.06 64.61%
25th ₹3,60,000 ₹2,21,550.24 61.54%
30th ₹3,60,000 ₹1,96,125.76 54.48%

Fund – Axis Midcap Fund

  • SIP – ₹5,000 per month
  • SIP की अवधि – जनवरी 2017 से जनवरी 2021
SIP Date Total Investment Profit Actual Return
1st ₹2,40,000 ₹1,11,737.49 46.56%
5th ₹2,40,000 ₹1,18,454.27 49.36%
10th ₹2,40,000 ₹1,22,079.08 50.87%
15th ₹2,40,000 ₹1,14,272.22 47.61%
20th ₹2,40,000 ₹1,18,072.79 49.2%
25th ₹2,40,000 ₹1,09,221.23 45.5%
30th ₹2,40,000 ₹97,699.09 40.71%

Best Date for SIP – विश्लेषण का निष्कर्ष

ऊपर दिए गए सभी उदाहरणों में हमनें कुछ अलग-अलग टाइम पीरियड के अनुसार जानकारी प्राप्त करने की कोशिश की हैं। इस विश्लेषण से निम्न तथ्य बाहर निकलकर आते हैं –

  • अधिकांश मामलों में महीने की 20 तारीख सबसे बढ़िया रिटर्न देने वाली दिखाई दे रही हैं।
  • दो केस स्टडी में महीने की 10 तारीख सबसे ज्यादा फ़ायदा देने वाली SIP Date आ रही हैं।
  • जुटाए गए डाटा में 30 तारीख सबसे कम रिटर्न देने वाली SIP Date आ रही हैं। यानि की month end या एक्सपायरी पर सबसे कम SIP Return बन रहा हैं।
  • सभी रिसर्च किये गए डाटा में सभी मामलों में Actual Return में थोड़ा-बहुत अंतर देखा गया हैं। परन्तु annualized return की बात की जाये तो यह मामूली अंतर के साथ लगभग समान दिखाई देता हैं।

दोस्तों, यहाँ लिए गए सभी डाटा में जिस तारीख पर SIP प्रारम्भ की गई हैं वही तारीख SIP Redeem करने की भी ली गई हैं। साथ में यह सभी डाटा मनी कण्ट्रोल की वेबसाइट के आंकड़ो के आधार पर analyses  किया गया हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड SIP Best Date पर मेरी राय

Best Date for SIP पर प्रामाणिक रूप से कुछ भी नहीं कहा जा सकता हैं। ऊपर दिए गए डाटा में अगर आप Sale date या Investment Period में बदलाव करेंगे तो आने वाले निष्कर्षो में भी बदलाव आएगा।

  • SIP यानि की Systematic Investment Plan. इसका मतलब हैं की आपको नियमित और निरंतर SIP में निवेश करना हैं। यहाँ मार्किट को टाइम करने का कोई ख़ास महत्व नहीं रह जाता।
  • अगर आप किसी डाटा के आधार पर किसी विशेष SIP Date को चुन भी लेते है फिर भी आपके रिटर्न्स में मामूली अंतर से ज्यादा कुछ नहीं होगा।
  • अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जिनके पास month end पर पर्याप्त बैंक बैलेंस नहीं बचता तो आपको अपनी सैलरी या इनकम आने के साथ ही SIP Date रखनी चाहिए।
  • अगर आप ऐसे निवेशक हैं जिनके पास पुरे महीने अपनी SIP क़िस्त के लिए राशि रहती हैं तो आप अपनी सुविधानुसार कोई सी भी तारीख का चुनाव कर सकते हैं। यदि आपकी एक से ज्यादा SIP चल रही हो तो आप अलग-अलग तारीख का भी चयन कर सकते हैं।

अगर आप Best SIP Date पर ध्यान न देकर अपनी सुविधानुसार और Expenses Pattern के अनुसार SIP में निवेश करेंगे तो ज्यादा फायदे में रहेंगे। अगर आपकी सैलरी महीने के शुरू में आती हैं तो आपको SIP Date महीने के शुरू में ही रखनी चाहिए।

अगर आप बाद में कोई date रखते हैं और उस समय तक आपके पास SIP के लिए पर्याप्त पैसे नहीं बचते हैं और आपकी SIP डिफ़ॉल्ट हो जाती हैं। तो आप SIP में होने वाली Compounding का उतना फायदा नहीं उठा पाओगे।

अधिकतर फण्ड हाउस तीन SIP इन्सटॉलमेंट के डिफ़ॉल्ट होने पर आपकी SIP कैंसिल कर देते हैं।

इसलिए SIP को डिफ़ॉल्ट होने से बचाने के लिए हमेशा वही SIP Date चुने जिस समय आप आपके बैंक में इन्सटॉलमेंट के लिए पर्याप्त राशि हो।

वैसे भी 1 फरवरी 2021 से लागू नए नियमों के अनुसार वास्तविक रूप में जिस दिन आपकी SIP installment की राशि फण्ड हाउस के पास पहुंचेगी उस दिन की ही NAV आपको अलॉट की जाएगी। बैंक से डेबिट होने वाली तारीख अब मायने नहीं रखती हैं।

यह भी पढ़े – What is Expense Ratio ! Calculation – सम्पूर्ण जानकारी

दोस्तों, अगर आपको Best Date of month for SIP के बारे में यह जानकारी अच्छी लगी हो तो इसे अपने दोस्तों और रिश्तेदारों के साथ शेयर करना न भूले। अगर आपके कोई सवाल हो तो कमेंट बॉक्स में आपका स्वागत हैं।

Leave a Reply

Punji Guide