अमीर बनना हम सब की ख्वाहिश होती है। परंतु हम में से अधिकतर लोग अमीर नहीं बन पाते हैं क्योंकि हम कमाए हुए पैसों को सही तरीके से निवेश नहीं कर पाते। पैसों को सही जगह निवेश करने के लिए हमें सुनियोजित ढंग से पैसा निवेश करना होता हैं। एक समझदार निवेशक वही होता हैं जो पैसे से पैसा बनाता हैं और पैसे को आपस में मल्टीप्लाई करता हैं।
Mutual Funds से करोड़पति कैसे बने?
आपने यह तो सुना ही होगा Mutual Funds में invest करके बने करोड़पति। जी हां, अगर आप एक सैलरीड क्लास हैं या आपकी मासिक आय कम है फिर भी आप करोड़पति बन सकते हैं। लेकिन यहां भी अनुशासित निवेश और धैर्य अनिवार्य हैं। वर्तमान समय में Mutual Funds से करोड़पति या अमीर बनने का सपना किसी भी वर्ग का पूरा हो सकता हैं। Mutual Funds से करोड़पति कैसे बने पर विस्तार से चर्चा करने से पूर्व जान लेते हैं कि आखिर Mutual Funds क्या होते हैं।
म्यूच्यूअल फंड क्या हैं? What is Mutual Funds
Mutual Fund एक ऐसा फाइनेंसियल बकेट है, जिसमें बहुत से निवेशक मिलकर अपनी राशि जमा करते हैं। Mutual Funds निवेशकों के पैसों को म्यूच्यूअल फंड कंपनी द्वारा बहुत ही कम एक्सपेंस रेशों पर मैनेज किया जाता है।यानि के AMC निवेशकों के पैसों ऐसी जगह निवेश करती हैं जहां से रिटर्न्स प्राप्त हो सके। म्यूच्यूअल फंड कंपनी के एक्सपर्ट (Fund Manager) निवेशकों की जमा राशि को अलग-अलग जगह निवेश करते हैं जैसे कि स्टॉक, बांड्स, कॉर्पोरेट बांड्स आदि। इसमें अर्जित किया हुआ मुनाफा निवेशकों में आनुपातिक रूप से बांट दिया जाता है।
क्या हम Mutual Funds में Lump sum करके करोड़पति बन सकते हैं?
एकमुश्त जमा करने का मतलब है कि किसी स्कीम में एक बार में ही राशि जमा जमा करके उसे बढ़ने के लिए छोड़ दिया जाए। क्या Mutual Funds में पैसा एकमुश्त (lump sum) जमा करके भी Rich बना जा सकता है? इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझने का प्रयास करते हैं –
केस – 1
| HDFC Equity Fund | |
| Lump Sum | ₹ 2,00,000 |
| Rate of Return | 16.66% |
| Invested Years | 20 yrs. |
| Maturity | ₹ 43,59,829 |
देखिए दोस्तों यहां आपके द्वारा निवेशित ₹ 2,00,000 की वैल्यू 43 लाख से ऊपर पहुंच गई है। यहां पर 20 साल के निवेश में जो कि काफी लंबा समय है उसमें आप अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं।
केस – 2
| HDFC Equity Fund | |
| Lump Sum | ₹ 2,00,000 |
| Rate of Return (Assumed) | 15% |
| Invested Years | 30 yrs. |
| Maturity | ₹ 1,32,42,354 |
दोस्तो आप को यहां समझ में आया होगा कि लंबे समय तक निवेशित रहने पर जबरदस्त Power of Compounding देखने को मिलती है। पहले वाले केस में पैसा 21 गुना हो गया है जबकि दूसरे केस में यह 66 गुना हो चुका है।
लम सम में पैसा डालना हर वर्ग के लिए संभव नहीं होता है क्योंकि एक मुश्त राशि जुटाना काफी मुश्किल कार्य होता है। जो लक्ष्य SIP के माध्यम से हांसिल किये जा सकते है शायद वो लम्प सम के माध्यम से नहीं किये जा सकते हैं, क्योंकि SIP में ज्यादा आर्थिक बोझ नहीं पड़ता। जिसमे आप थोड़ा-थोड़ा जमा करके बहुत बड़ी धनराशि जमा कर लेते हैं।
क्या ₹500 की SIP से करोड़पति बना जा सकता हैं?
आपने यह तो कई जगह सुना होगा कि मात्र ₹500 की SIP करके आप करोड़पति बन सकते हैं। ₹500 की SIP का मतलब है कि आपको ₹500 प्रत्येक महीने किसी म्यूच्यूअल फंड स्कीम में डालना होता है। तो यह क्या वाकई में संभव है की आप मात्र ₹ 500 की SIP से करोड़पति बन सकते है? इसे आप एक उदाहरण के माध्यम से समझने का प्रयास कीजिये।
| SIP | Time Period in Years | Rate of returns (Assumed) | Total Investment | Maturity |
| ₹ 500 | 10 | 12% | ₹ 60,000 | 1.16 Lakh |
| ₹ 500 | 20 | 12% | 1.20 Lakh | 5.00 Lakh |
| ₹ 500 | 30 | 15% | 1.80 Lakh | 33.24 Lakh |
| ₹ 500 | 35 | 15% | 2.10 Lakh | 74.30 Lakh |
| ₹ 500 | 40 | 15% | 2.40 Lakh | 1.6 Crore |
इस टेबल में रिटर्न कम समय में थोड़े कम रखे गए हैं जबकि लम्बी अवधि में थोड़े ज्यादा, जो की जायज़ भी हैं। यहां पावर आफ कंपाउंडिंग के प्रभाव से रिटर्न कुछ समय पश्चात काफी तेजी से बढ़ते हैं। अगर आप अपनी उम्र के 20 से 25 वर्ष के आसपास SIP प्रारंभ करते हैं तो आप अपनी रिटायरमेंट लाइफ के लिए बहुत ही बड़ा corpus इकट्ठा कर सकते हैं।
₹ 500 की SIP से 1 Cr. बनने में ऊपर दी गई टेबल के हिसाब से लगभग 37 वर्ष लग रहे हैं। यानी मात्र ₹ 500 की mutual fund SIP से 1 cr . वास्तव में बनाया जा सकता हैं।
ऐसा भी नहीं है कि कोई निवेशक ₹500 की शुरुआत करके ₹500 पर ही अटक जाए। अगर वह आगे चलकर अपनी SIP की राशि बढ़ाएगा तो मैच्योरिटी में भी वृद्धि होगी।
| SIP | प्रत्येक वर्ष वृद्धि | Time Period in Years | Rate of returns (Assumed) | Total Investment | Maturity |
| ₹ 500 | 100 | 10 | 12% | 1.14 Lakh | 1.98 Lakh |
| ₹ 500 | 100 | 20 | 12% | 3.48 Lakh | 11.00 Lakh |
| ₹ 500 | 100 | 30 | 15% | 7.02 Lakh | 76.2 Lakh |
| ₹ 500 | 100 | 35 | 15% | 9.24 Lakh | 1.64 Crore |
| ₹ 500 | 100 | 40 | 15% | 11.8 Lakh | 3.49 Crore |
यहां अगर आप अपनी उम्र के 20 वर्ष में ₹500 से एसआईपी की शुरुआत करते हैं और प्रत्येक वर्ष ₹100 से इसमें इजाफा करते हैं तो आप लगभग अपनी 60 वर्ष की उम्र में 3.49 करोड रुपए की बेहतरीन maturity प्राप्त कर सकते हैं।
यहां यह बात ध्यान देने योग्य है कि ये सभी बताये गए रिटर्न बिना इन्फ्लेशन रेट को ध्यान में लिए हुए निकाले गए हैं। आसान भाषा समझे तो आज के एक करोड़ और 30 साल बाद वाले 1 करोड़ की वैल्यू में अंतर जरूर होगा।
₹ 5,000 की SIP से रिटर्न्स
| Rohit | Vijay | |
| ₹ 5,000 | SIP Amount | ₹ 5,000 |
| 20 yrs. | Years | 25 yrs. |
| 15% | Rate of Return (Assumed) | 15% |
| 75.8 Lakh | Maturity | 1.64 Crore |
यहां इस उदाहरण में आपको दिखाई दे रहा हैं की ₹ 5,000 की SIP 20 वर्ष में लगभग 75 लाख बना के दे रही हैं वहीँ 25 वर्ष में 1.64 करोड़। यहाँ एक समय के पश्चात आपका पैसा बहुत तेजी से बढ़ने लगता हैं। जैसे विजय ने मात्र 5 वर्ष ओर निवेश करके रोहित के दोगुने से भी ज्यादा maturity प्राप्त की।
ये भी पढ़े –
Mutual funds से अमीर बनने के नियम
दोस्तों, कोई भी शॉर्टकट आपको आसानी से अमीर नहीं बना सकता है। Mutual Funds से rich बनने के लिए आपको कुछ नियमों का पालन करना होगा –
1. नियमित रूप से निवेश
आपने चाहे अपनी उम्र के किसी भी वर्ष में निवेश प्रारंभ किया हो, वह निवेश अपने निर्धारित समय के अनुसार आपको लगातार करना है। जैसे कि आपने ₹1,000 की मासिक SIP 10 वर्ष के लिए प्रारंभ की है। जहां तक हो सके इसमें आपको अपनी एक भी क़िस्त चुकनी नहीं चाहिए। क्योंकि SIP की प्रत्येक इन्सटॉलमेंट आपकी कॉस्ट को एवरेज करने का काम करती हैं , जिससे आपके रिटर्न्स अच्छे दिखाई देते हैं।
2. सही पोर्टफोलियो का निर्माण
आपको अपने म्यूच्यूअल फंड portfolio का सही तरीके से निर्माण करना होगा। एक आदर्श Mutual Fund Portfolio में अधिकतम 5 म्यूच्यूअल फंड स्कीम होनी चाहिए। इसमें आप लार्ज कैप, स्माल कैप, ELSS, मल्टीकैप, मिड कैप श्रेणियों रख सकते हैं। यह एक आदर्श डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो होगा। आपको अपने पोर्टफोलियो में 10 से 12 स्कीम रखने की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है। आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को रिव्यु भी करते रहना चाहिए, आपको कोई आवश्यक परिवर्तन करने हो तो वो भी करने चाहिए।
Mutual Fund कंपनी हमारी जमा राशि मैनेज करने के लिए कुछ एक्सपेंस रेशों लागत के रूप में लेती हैं। यह expenses ratio रेगुलर प्लान में ज्यादा होता है जबकि डायरेक्ट प्लान में कम। डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान के बीच एक्सपेंसेस रेशों का अंतर आपको returns में देखने को मिलेगा। इसीलिए आपको डायरेक्ट प्लान का चुनाव करना चाहिए जो आपको अपने लक्ष्य पर जल्दी पहुंचने में सहायता करेगा।
4. धैर्य
हम में से अधिकांश निवेशक जल्दी से धैर्य खो देते हैं। म्यूचुअल फंड से अमीर बनने के लिए हमें patience रखना आवश्यक है। निवेश के शुरुवाती समय में या कुछ समय के लिए आपको अपना पोर्टफोलियो नेगेटिव दिखाई दे सकता है। इससे आपको घबराने की आवश्यकता नहीं है ना ही यहाँ पर निवेश बंद करना चाहिए। नियमित रूप से निवेश जारी रखें आप को बेहतरीन परिणाम मिलेंगे।
निष्कर्ष – (करोड़पति कैसे बने)
निष्कर्ष में कहा जा सकता है की Mutual Funds से अमीर बना जा सकता हैं। बशर्ते आप नियमित, अनुशासित रूप से म्यूच्यूअल फंड्स में इन्वेस्ट करते रहे हैं। अगर आप ऊपर दी गई बातों को ध्यान में रखकर निवेश करेंगे तो आप Mutual Funds से करोड़पति आसानी से बन सकते हैं।
आशा करता हूँ की आपको म्यूच्यूअल फण्ड से करोड़पति कैसे बने इसकी जानकारी पसंद आई होगी। अगर आपको म्यूच्यूअल फंड्स से सम्बंधित कोई भी सवाल हो तो हमें नीचे कमेंट बॉक्स के माध्यम से पूछ सकते हैं।
ये भी पढ़े –
आपने बहुत ही अच्छी जानकारी दी है। बहुत अच्छे तरीके से हर बात को समझाया है। आपकी हरेक बात आसानी से समझ में आ गई है।