वर्तमान समय में अपने लुभावने रिटर्न्स के कारण म्यूच्यूअल फंड्स बहुत लोकप्रिय हो चुके हैं। प्रत्येक उम्र वर्ग का व्यक्ति आपको SIP या लम सम में निवेश करता हुआ मिल जाएगा। अगर आप भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना चाहते हैं और म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करने का तरीका खोज रहे हैं तो आपको इसका जवाब इस आर्टिकल में मिल जायेगा।
म्यूचुअल फंड में आपका पैसा एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता हैं। यह फंड मैनेजर अलग-अलग एसेट में आपका पैसा लगाकर आपके लिए रिटर्न बनाने का काम करता हैं। साथ ही म्यूचुअल फंड में पैसा कई स्टॉक्स में निवेश किया जाता हैं जिससे आपकी रिस्क की मात्रा डायरेक्ट स्टॉक इन्वेस्टिंग की तुलना में बहुत कम हो जाती हैं।
इसलिए यदि कोई निवेशक कम रिस्क के साथ अच्छे रिटर्न बनाना चाहता हैं तो वो म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के बारें में सोच सकता हैं। तो आज इस पोस्ट में मैं आपको बताऊंगा की म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें।
साथ ही मैं आपको यह भी बताऊंगा की आप कौन-कौन से प्लेटफार्म से म्यूचुअल फण्ड में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें (Mutual Fund me Invest kaise kare)
अगर आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश या इन्वेस्ट करना चाहते हैं तो आपके पास में आधार कार्ड, पैन कार्ड और एक बैंक अकाउंट की आवश्यकता होगी। इनकी मदद से आप अपना म्यूचुअल फंड अकाउंट खुलवाकर म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। आज के समय में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के कई अलग-अलग तरीकें हैं इनमें से अधिकतर प्लेटफॉर्म आपको फ्री में म्यूचुअल फंड में निवेश की सुविधा ऑफर करते हैं।
Mutual Fund me Invest kaise kare in Hindi
यदि बात की जाएं म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीकों की तो इसमें आपको बहुत से अलग-अलग तरीकें मिल जाएंगे। इनमें से आप अपनी सुविधानुसार किसी भी तरीकें का इस्तेमाल करके म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
1. Mobile Apps के माध्यम से
आजकल मार्केट में कई एप्स मौजूद है जिनके माध्यम से आप म्यूचुअल फण्ड में इन्वेस्ट कर सकते हैं। कई ऍप्स आपको डायरेक्ट और रेगुलर प्लान दोनों में निवेश करने का विकल्प प्रदान करती है।
आप किसी भी विश्वशनीय ऐप के साथ जाकर म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। एप्स के माध्यम से निवेश करना बहुत ही आसान होता है। वन टाइम प्रोसेस के तहत आपको एक अकाउंट बनाना होता है। अकाउंट बनाने के बाद आप उस ऐप के माध्यम से निवेश प्रारंभ कर सकते हैं।
साथ ही मार्केट में कई ऐसी एप्प्स मौजूद हैं जो की आपको म्यूचुअल फंड के साथ-साथ स्टॉक्स, आईपीओ, गोल्ड और बॉन्ड्स में भी निवेश की सुविधा ऑफर करती हैं। इसलिए यदि आप म्यूचुअल फंड में फ्री में निवेश करना चाहते हैं तो निम्न एप्प्स आपके लिए बेस्ट विकल्प हो सकती हैं –
| अकाउंट | लिंक |
| Upstox | अकाउंट बनाए |
| Zerodha | अकाउंट बनाए |
| Angel One | अकाउंट बनाए |
अगर आपके मन में यह सवाल आ रहा है कि कभी यह एप्प्स बंद हुई तो आपके पैसे का क्या होगा? तो दोस्तों, यह एप्प्स आपका पैसा अपने पास नहीं रखती है। यह एप्प्स रजिस्टार एंड ट्रांसफर के माध्यम से आपका पैसा संबंधित AMC को भेज देती है।
ये एप्प्स बस एक माध्यम (mediator) से ज्यादा कुछ नही है। आपका समस्त डेटा संबंधित फण्ड हाउस के पास सुरक्षित रहता है। मान लीजिए 10 साल बाद Zerodha Coin बंद हो गया। तब भी आप सीधे संबंधित AMC के माध्यम से अपने पैसे निकाल सकते हैं। इसमें आप सिर्फ अपने पैन कार्ड नंबर की मदद से अपने अकाउंट की एक्सेस कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने का ये विकल्प आपको थोड़ा अलग जरूर लगा होगा। परंतु आपको म्यूच्यूअल फंड्स के बारे में थोड़ा बहुत ज्ञान है तो आप सीधे AMC या फण्ड हाउस की ऑफिसियल वेबसाइट से म्यूचुअल फण्ड स्कीम खरीद सकते हैं।
यहां आपको एक फण्ड हाउस के सभी म्यूचुअल फंड्स स्कीम में निवेश करने का विकल्प मिल जाता है। ऑफिसियल वेबसाइट पर आपको एक नया अकाउंट बनाकर लॉग इन करना होता है। उसके बाद आप SIP या लम सम निवेश जो भी आपको करना है वो आप कर सकते हैं। आपको लगभग सभी फण्ड हाउसेस की मोबाइल ऍप्स भी मिल जाएगी जिनके माध्यम से भी आप म्यूचुअल फंड निवेश कर सकते है।
उदाहरण के लिए जैसे आपको SBI म्यूचुअल फंड की किसी इक्विटी स्कीम में निवेश करना हैं तो आप सीधे SBI म्यूचुअल फंड हाउस की ऑफिसियल वेबसाइट पर विजिट करके म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
यहां यह बात ध्यान देने योग्य है कि सभी प्लेटफॉर्म्स आपकी पैन कार्ड आधारित KYC मांगते हैं। यह एक वन टाइम प्रोसेस है इसके बाद आप किसी भी प्लेटफॉर्म से इन्वेस्ट कर सकते हैं।
अगर आप सीधे AMC की वेबसाइट से निवेश करते हैं साथ ही आपने तीन से चार अलग फंड हाउस के म्यूच्यूअल फंड्स खरीद रखे है तो आपको अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करने में मुश्किल हो सकती है। परंतु वर्तमान में कई एप्स प्ले स्टोर पर मिल जाएगी जो आपको अपना पोर्टफोलियो एक जगह देखने की सुविधा प्रदान करते है जैसे कि- Asset Plus, Wealth Trust, Cams आदि।
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3. AMC के ऑफिस के माध्यम से
अगर आप ऑनलाइन माध्यम का उपयोग नही करते है। तो आप AMC के ऑफिस जाकर भी म्यूच्यूअल फण्ड खरीद सकते है। वहाँ आपको फॉर्म भरने होते है, चेक आदि सबमिट करने होते है। कई AMC या फण्ड हाउस, अपने एजेंट आपके घर भेजकर भी सभी औपचारिकताये पूरी करने की सुविधाएं देते है।
लेकिन यह तरीका थोड़ा पुराना हैं जो की आज के समय में कम प्रचलन में हैं। इसमें आपको ऑफिस के चक्कर काटने पड़ सकते हैं। साथ ही दूसरी समस्या यह भी हैं की आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड का ऑफिस आपकी सिटी में हो या न हो।
4. एजेंट या ब्रोकर के माध्यम से
यदि आप स्वयं किसी झंझट में नहीं पड़ना चाहते तो आप किसी एजेंट या म्यूच्यूअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर का सहारा ले सकते हैं। म्यूच्यूअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर/ब्रोकर फण्ड हाउस और निवेशक के बीच में एक मध्यस्थ का काम करते हैं।
इसमें एजेंट आपकी तरफ से सभी कार्य करता है। अगर आप एजेंट या ब्रोकर के माध्यम से म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते हैं तो आपको रेगुलर प्लान के साथ जाना पड़ सकता है। ब्रोकर के माध्यम से ली गई म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में आपको थोड़ा बहुत ज्यादा एक्सपेंस रेश्यो का भुगतान करना होता है।
ब्रोकर या एजेंट के माध्यम से म्यूच्यूअल फण्ड खरीदने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको वे निवेश सलाह प्रदान करते हैं। साथ ही आपके लिए पोर्टफोलियो का निर्माण करते हैं।
परंतु ब्रोकर के माध्यम से लिए गए म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में आप को एक्सपेंस रेश्यो के रूप में थोड़ा ज्यादा कमीशन चुकाना होता है जो आप के मुनाफे को थोड़ा कम कर देता है। ब्रोकर अपने ज्यादा कमीशन के लिए आपको कुछ घटिया प्रदर्शन करने वाली स्कीम या NFO (New fund offer) में निवेश भी करवा सकते हैं।
इसलिए यदि आप आज की टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल कर सकते हैं तो आपको ऑनलाइन किसी प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल करके ही म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए।
5. बैंक के माध्यम से निवेश
आजकल कई बैंक्स आपको बैंक की ब्रांच से Mutual Fund में invest करने या खरीदने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप बैंक में जाकर अपने बैंक से संपर्क करके भी म्यूच्यूअल फंड खरीद सकते हैं।
बैंक भी एक प्रकार से मध्यस्थ की श्रेणी में ही आते हैं। बैंक एक intermediary होने के कारण बस रेगुलर प्लान के द्वारा ही म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करने की सुविधा देते हैं।
अगर आपको डायरेक्ट प्लान में निवेश करना हैं तो आपको कोई दूसरा विकल्प देखना होगा।
6. डीमैट एकाउंट के माध्यम से
डीमैट अकाउंट भी म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करने का तरीका हैं जो की सबसे बेस्ट माना जाता हैं। अगर आपके पास पहले से एक डीमैट अकाउंट है तो आप चेक कीजिए क्या वह ब्रोकर म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करने की सुविधा प्रदान करता है। अगर आपके पास में डीमैट अकाउंट नहीं है तो आप एक डीमैट अकाउंट भी खुलवा सकते हैं।
अगर आप डीमेट अकाउंट ओपन करवाते हैं तो आपके अकाउंट की KYC ब्रोकर के द्वारा कर दी जाती है। डीमैट एकाउंट के माध्यम से आप शेयर खरीद और बेच भी सकते हैं। साथ ही अगर आप चाहे तो म्यूच्यूअल फंड भी खरीद सकते हैं।
आप Upstox के माध्यम से शेयर ख़रीद सकते हैं साथ ही बड़ी आसानी से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश भी कर सकते हैं।
डीमैट के माध्यम से म्यूच्यूअल फण्ड खरीदने से आपके शेयर्स और म्यूच्यूअल फण्ड ट्रैक करने में आसानी होगी। अगर आप स्टॉक्स में ट्रेडिंग करते हैं तो आप अपने ब्रोकर के माध्यम से म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यह आपके लिए फायदेमंद रहेगा।
अगर आप शेयर में निवेश नहीं करते हैं तो आप एक डिमैट अकाउंट खुलवा कर म्यूच्यूअल फंड में निवेश करें, यह अच्छा विकल्प नहीं होगा। क्योंकि डिमैट अकाउंट रखने के लिए आपको एनुअल मेंटेनेंस शुल्क (AMC) का भुगतान करना होता है जो आपका व्यर्थ जाने वाला है।
म्यूचुअल फंड में किन तरीकों से इन्वेस्ट किया जा सकता हैं?
यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो इसमें आपको मुख्यतः दो प्रकार के विकल्प मिल जाते हैं जिनके माध्यम से आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं।
- SIP – सिप का मतलब सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान होता हैं। इसमें आप आमतौर पर प्रत्येक महीने म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। मतलब की हर महीनें एक निश्चित राशि आपके बैंक से डेबिट होकर आपके म्यूचुअल फंड में जमा होती रहती हैं। म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए यह तरीका सबसे ज्यादा उपयोग किया जाता हैं।
- Lump Sum – इस तरीकें में म्यूचुअल फंड में एक साथ पैसा इन्वेस्ट किया जाता हैं। मतलब की इस तरीकें में म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश नहीं होता बल्कि वन टाइम इन्वेस्टमेंट होता हैं। जब मार्केट डाउन ट्रेंड में हो तब लम सम सर्वाधिक उपयोगी माना जाता हैं।
निष्कर्ष “म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें”
आजकल इंटरनेट के जमाने में इन्वेस्टिंग बहुत आसान हो चुकी है। मेरी राय के अनुसार आपको म्यूच्यूअल फंड या तो डायरेक्ट AMC की वेबसाइट से या किसी विश्वशनीय ऐप के माध्यम से खरीदना चाहिए। जो आपकी पसंद की AMC में निवेश की सुविधा उपलब्ध करवाती हो।
आशा करता हूँ की आपको म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्टमेन्ट कैसे करें की ये जानकारी अच्छी लगी होगी। इसमें आपने जाना की म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें।
अगर आपके मन में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से संबंधित या म्यूचुअल फण्ड के बारे में कोई भी सवाल हो तो आप नीचे कमेंट बॉक्स के माध्यम से हमें बता सकते हैं।
