एक नए निवेशक के तौर पर हम कई अलग-अलग सोर्सेज से कमाई करने के बारें में सोचते रहते हैं। जिसमें म्यूचुअल फंड, स्टॉक, गोल्ड आदि शामिल रहता हैं।
लेकिन आज हमारी पोस्ट म्यूचुअल फंड से कमाई को लेकर हैं। तो हम म्यूचुअल फंड से कमाई कैसे करें को आज विस्तार में समझेंगे।
आज के बदलते दौर में पैसा कमाना बहुत आवश्यक है लेकिन पैसा कमाने के लिए एक सही तरीका चुनना और उस तरीके पर बने रहना भी उतना ही जरूरी है। इसलिए आपको म्यूचुअल फंड एक ऐसा प्लेटफार्म देता है जहां आप अपने पैसों को इन्वेस्ट करके अच्छा पैसा कमा सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर आपका पैसा स्टॉक मार्केट में ही निवेश होता है। हालांकि आपका पैसा बहुत सारे स्टॉक्स में इन्वेस्ट होता है जिसकी वजह से आपकी रिस्क की मात्रा काफी कम हो जाती है। चलिए इस आर्टिकल में आज हम अलग-अलग तरीकों से म्यूचुअल फंड से कमाई करने के तरीकों के बारे में बात करेंगे।
म्यूचुअल फंड से कमाई कैसे करें
सबसे पहले आपको म्यूचुअल फंड से कमाई करने के लिए इसकी बेसिक जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए। जब आप पूरी तैयारी के साथ उतरते हैं तो आपके सफल होने की उम्मीद बढ़ जाती हैं।
इसलिए आपको म्यूचुअल फंड की बेसिक डिटेल जैसे की म्यूचुअल फंड क्या है, कैसे काम करता हैं और म्यूचुअल फंड के नुकसान ध्यान से समझ लेने चाहिए।
तो चलिए अब एक-एक करके म्यूचुअल फंड से कमाई के तरीकों को समझ लेते हैं।
1. लंबी अवधि के लिए निवेश करके कमाई करें
म्यूचुअल फंड से कमाई करने का पहला तरीका है लॉन्ग टर्म में पैसा निवेश करके कमाई करें। लॉन्ग टर्म में निवेश करने का मतलब है कि आपकी निवेश की अवधि कम से कम 5 साल तो ही होनी चाहिए।
जितने लंबे समय तक आप निवेशित रहेंगे उतना ही आपको ज्यादा प्रॉफिट होगा। स्टॉक मार्केट में हमेशा उतार-चढ़ाव चलता रहता है जिसकी वजह से शॉर्ट टर्म में थोड़ा अधिक रिस्क रहता हैं। खासतौर पर जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में शॉर्ट टर्म के लिए निवेश कर रहे हैं तो आपका रिस्क ओर बढ़ जाता हैं।
जबकि लॉन्ग टर्म में आपको म्यूचुअल फंड से अच्छे रिटर्न मिल जाते हैं। आपको एक अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड में 12-15% यहां तक की 20 परसेंट तक के भी रिटर्न्स मिल सकते हैं।
उदाहरण के लिए यदि आप किसी म्यूचुअल फंड में ₹50,000 निवेश कर देता हैं। जिसमें आपका विज़न 5 वर्ष का रहता हैं। यदि आपको इसमें 15% के रिटर्न्स भी प्राप्त होते हैं तो पांच साल बाद आपकी मैच्योरिटी लगभग ₹1,05,000 की होगी।
इसलिए यदि आप म्यूचुअल फंड से पैसा कमाना चाहते हैं तो आपको लॉन्ग टर्म निवेश के द्वारा प्रॉफिट कमाने पर अधिक ध्यान देना चाहिए।
2. SIP के द्वारा म्यूचुअल फंड से कमाई करें
SIP स्वयं में कोई निवेश प्लान नहीं है। बल्कि ये एक म्यूचुअल फंड में निवेश करने का तरीका है। SIP यानि की सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। इसमें आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा करके म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जिससे कि आपको लंबी अवधि में अधिक प्रॉफिट मिले।
इसमें (SIP) आपको एक मोटा पैसा इन्वेस्ट करने की जरूरत नहीं होती बल्कि आप एक छोटा अमाउंट हर महीने जमा करते हैं।
उदाहरण के लिए जैसे कि आप मात्र ₹500 से ही SIP करना चाहते हैं तो आप किसी म्यूचुअल फंड में ₹500 की एसआईपी शुरू कर सकते हैं जिससे कि आपको लॉन्ग टर्म में अच्छी कमाई हो सकती है।
जिस भी म्यूचुअल फंड में आप निवेश करके पैसा कमाना चाहते हैं उसमें आपको SIP और लम सम दोनों के विकल्प मिल जाते हैं। साथ ही ऐसा भी नहीं हैं की आपको SIP को नियमित रूप से चालू ही रखना हैं। आप जब चाहे अपनी SIP को बंद या पॉज भी कर सकते हैं।
3. कम्पाउंडिंग से म्यूचुअल फंड से कमाई करें
आपने म्यूचुअल फंड में कंपाउंडिंग के बारे में तो सुना ही होगा। निवेश में जैसे-जैसे समय बीतता जाता है आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर बहुत अधिक प्रॉफिट बनने लगता है।
आपने कई लोगों के मुंह से सुना भी होगा कि आप मात्र ₹500 से करोड़पति बन सकते हैं। हां, आप बन तो सकते हैं लेकिन इसमें थोड़ा समय लगेगा। लेकिन कंपाउंडिंग का मैजिक बहुत ही ज्यादा होता है जिसमें जैसे-जैसे समय बीतता जाता है आपकी कंपाउंडिंग तेज होने लगती है। जिससे आपका प्रॉफिट बहुत ही तेजी से बढ़ने लगता है।
चलिए कंपाउंडिंग की पावर को एक उदाहरण की सहायता से समझते हैं –
मान लेते हैं आपने ₹1,000 की मासिक SIP शुरू की जिसमें हमनें 15% के वार्षिक रिटर्न का अनुमान लगाया हैं।
| 5 वर्ष तक | 15 वर्ष तक | 20 वर्ष तक | 25 वर्ष तक | |
| कुल निवेश | ₹ 60,000 | ₹ 1,80,000 | ₹ 2,40,000 | ₹ 3,00,000 |
| मैच्योरिटी राशि | ₹ 89,682 | ₹ 6,76,863 | ₹ 15,15,955 | ₹ 32,84,074 |
इस उदाहरण में आप देख सकते हैं की शुरुवाती दौर में आपका पैसा बहुत ही धीमी गति से बढ़ता हैं। लेकिन जैसे-जैसे समय निकलता जाता हैं आपका कॉर्पस तेजी से बढ़ने लगता हैं।
जैसे यहां शुरू के 5 वर्ष आपका निवेश 60 हजार मात्र ₹ 89,682 पर पहुँच पता हैं। लेकिन ये अगले 10 सालों में ₹ 6,76,863 तक पहुंच जाता हैं। 20 वर्ष में आपके पास लगभग 15 लाख रूपये रहते हैं लेकिन ये कम्पाउंडिंग के द्वारा अगले पांच साल में खुद को डबल से भी ज्यादा कर लेता हैं। जिससे ये मैच्योरिटी राशि लगभग ₹ 32.84 लाख पर पहुंच जाती हैं।
इसलिए यदि आप भी म्यूचुअल फंड से कमाई करना चाहते हैं तो आप लंबे समय तक निवेश करके कम्पाउंडिंग का फ़ायदा उठा सकते हैं।
4. डिविडेंड के द्वारा म्यूचुअल फंड से कमाई करें
जैसे स्टॉक्स में निवेश करने पर आपको डिविडेंड प्राप्त होता है। वैसे ही म्यूचुअल फंड में भी आपको डिविडेंड प्राप्त हो सकता है बशर्ते आप डिविडेंड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
सामान्यतः म्यूचुअल फंड में दो प्रकार के प्लान होते हैं –
- ग्रोथ प्लान
- डिविडेंड प्लान
यदि आप ग्रोथ प्लान में निवेश करते हैं तो जो भी आपका प्रॉफिट होता है वह वापस आपके म्यूचुअल फंड में निवेश कर दिया जाता है। लेकिन डिविडेंड प्लान में आपको प्रॉफिट नियमित अंतराल में म्यूचुअल फंड द्वारा लौटा दिया जाता है।
ये डिविडेंड सीधा आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट होता हैं। इसलिए यदि आप डिविडेंड के द्वारा म्यूचुअल फंड से एक रेगुलर कमाई करना चाहते हैं तो आप डिविडेंड म्यूचुअल फंड्स को कंसीडर कर सकते हैं।
हालाँकि यदि आप म्यूचुअल फंड से लॉन्ग टर्म में बढ़िया वेल्थ बनाना चाहते हैं तो आपको ग्रोथ प्लान ही चुनना चाहिए। लेकिन यदि आपको एक रेगुलर इनकम की आवश्यकता हैं तो आप डिविडेंड प्लान के साथ में जा सकते हैं।
5. मार्केट क्रैश में निवेश करके पैसा कमाये
यदि आपको म्यूच्यूअल फंड से मोटी कमाई करनी है तो आप स्टॉक मार्केट क्रैश में निवेश करने का प्रयास करें। जब स्टॉक मार्केट में क्रैश होता है और मार्केट नीचे की गिरता है तो यह निवेश का सबसे अच्छा मौका माना जाता है।
मार्केट क्रैश में आपको कम प्राइस की NAV प्राप्त होती हैं। मतलब की आपको सस्ते में म्यूचुअल फंड मिल रहा होता हैं। लेकिन जब मार्केट बढ़ना चालू होता है तो आपको बहुत अधिक फायदा होता है।
दूसरी ओर यदि आप बुल मार्केट में यानि की बढ़ते हुए मार्केट में निवेश करेंगे तब पैसा बनने की गुंजाइश थोड़ी कम हो जाती है। इसलिए थोड़ा दिमाग लगाकर यदि आप गिरे हुए मार्केट में निवेश करेंगे तो आप बहुत जल्दी म्यूचुअल फंड से अच्छी कमाई कर सकेंगे।
साथ ही मार्केट गिर रहा है या बढ़ रहा है यह अनुमान लगाना भी कोई बहुत बड़ा काम नहीं है। यदि आप स्टॉक मार्केट को थोड़ा बहुत भी ट्रैक करते हैं तो आपको आसानी से पता चल जाएगा की अभी बुल मार्केट है या बियर मार्केट?
6. ELSS में निवेश करके पैसा कमाए
म्यूचुअल फंड से कमाई का अगला तरीका हैं ELSS. ELSS का मतलब होता है इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम। ELSS म्यूच्यूअल फंड टैक्स सेविंग म्यूच्यूअल फंड होते हैं जो कि आपको कमाई का डबल मौका देते हैं। यानि कि आपको इसमें अच्छे रिटर्न तो प्राप्त होते ही हैं साथ में आप इसमें निवेश करके अपना टैक्स भी बता सकते हैं।
ELSS इक्विटी म्यूचुअल फंड ही होते हैं जिसमें आपका निवेश 3 साल के लिए लॉक हो जाता हैं। ये लॉक-इन-पीरियड अन्य सभी टैक्स सेविंग स्कीम्स के मुकाबले सबसे कम हैं।
ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर आप अपने ₹1,50,000 तक के निवेश पर टैक्स बचा सकते हैं। यदि आप 30 पर्सेंट के टैक्स ब्रैकेट में है तो आप साल भर का लगभग ₹45000 का टैक्स बचा सकते हैं।
इस तरह आपको अपने निवेश पर तो अच्छे रिटर्न प्राप्त होंगे ही साथ ही आप टैक्स सेविंग का फायदा भी उठा सकेंगे।
7. लम सम निवेश करके पैसा कमाए
यदि आप म्यूचुअल फंड में लम सम निवेश करते हैं तो आपको लॉन्ग टर्म में अच्छा फायदा होता है। यदि आप समझदारी से निवेश करते हैं तो आपको SIP की अपेक्षा लम सम में अधिक प्रॉफिट होता है।
लम सम में आपको SIP के जैसे लगातार पैसा नहीं डालना होता। बल्कि सिर्फ एक बार ही निवेश करना होता हैं।
इसलिए यदि आप म्यूच्यूअल फंड से अच्छी कमाई करना चाहते हैं तो आप डाउन मार्केट में लम सम करके पैसा कमा सकते हैं।
8. अधिक म्यूचुअल फंड कमाई के लिए डायरेक्ट प्लान चुने
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए दो प्रकार के प्लान होते हैं –
- डायरेक्ट प्लान
- रेगुलर प्लान
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको एक्सपेंस रेशों के रूप में कुछ चार्ज देना होता हैं जो की डायरेक्ट प्लान में कम और रेगुलर प्लान में ज्यादा होता हैं।
इसलिए यदि आप म्यूचुअल फंड से पैसा कमाना चाहते हैं तो अपने एक्स्ट्रा चार्जेस को बचाइए। इसके लिए आपको हमेशा म्यूच्यूअल फंड के डायरेक्ट प्लान में ही निवेश करना चाहिए। डायरेक्ट प्लान में आपका एक्सपेंस रेशों एक से डेढ़ पर्सेंट तक कम रहता है।
इसका मतलब हैं कि आपको रेगुलर प्लान की तुलना में एक से डेढ़ परसेंट के अधिक रिटर्न प्राप्त होंगे जो कि लंबी अवधि में बहुत ही ज्यादा हो जाते हैं।
9. स्मॉल कैप फंड्स में निवेश करके म्यूचुअल फंड से कमाई करे
स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड वो फंड्स होते हैं जो कि अपना पैसा छोटी और उभरती हुई कंपनीज में निवेश करते हैं। ऐसी कंपनियों में बहुत ही ज्यादा ग्रोथ की संभावनाएं होती है जिसकी वजह से यह आपको हाई रिटर्न देने की क्षमता रखती है। लेकिन साथ में इनमें हाई रिस्क भी मौजूद होती है।
लेकिन यदि आप अच्छे स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करेंगे तो आपको बहुत ही अच्छा प्रॉफिट प्राप्त हो सकता है। अगर आप अंतिम कुछ वर्षों के लार्ज कैप, मिडकैप और स्मॉल कैप फंड के रिटर्ंस की आपस में तुलना करेंगे तो आपको दिखाई देगा कि अच्छे स्मॉल कैप फंड बाकी फंड्स को काफी अच्छे मार्जिन से बीट कर रहे है।
इसलिए यदि आप म्यूचुअल फंड से अच्छे रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो आप स्मॉल कैप केटेगरी वाले म्यूचुअल फंड को कंसीडर कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय किन बातों का ध्यान रखें
चलिए ऊपर हमनें म्यूचुअल फंड से कमाई के तरीकों के बारें में तो बात कर ली। अब मैं आपको बताता हूँ की आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय किन-किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
- हमेशा म्यूचुअल फंड की परफॉर्मेंस और ट्रेक रिकॉर्ड को देखकर ही निवेश करें
- म्यूचुअल फंड के एक्सपेंस रेश्यो का ध्यान रखें
- हमेशा डायरेक्ट प्लान में निवेश करें
- अपने रिस्क कैपेसिटी के अनुसार ही म्यूचुअल फंड का चुनाव करें
- अपने फाइनेंसियल लक्ष्यों को ध्यान में रखें
- अनुशासित निवेश के लिए SIP मोड का प्रयोग करें
- फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड चेक करें
- अपने पोर्टफोलियो का डाइवर्सिफाई करें
- नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को रिव्यु करें
- म्यूचुअल फंड से कमाई के लिए धैर्य और अनुशासन बनाये रखें
निष्कर्ष में आपको अच्छी म्यूचुअल फंड से कमाई के लिए म्यूचुअल फंड कैसे चुने की सही जानकारी होनी जरुरी हैं।
म्यूचुअल फंड में पैसा कब लगाएं
चलिए अब बात करते हैं की आपको म्यूचुअल फंड में पैसा कब लगाना चाहिए? वैसे अगर आप म्यूचुअल फंड में SIP कर रहे हैं तो इसके लिए तो यह सवाल खड़ा ही नहीं होता। क्योंकि SIP में आपको नियमित रूप से प्रत्येक महीने कुछ पैसा म्यूचुअल फंड में डालते रहना होता है।
SIP में आपको मार्केट कब बढ़ेगा, कब घटेगा ऐसी कोई चिंता नहीं करनी होती। लेकिन यदि आप म्यूचुअल फंड में लम सम निवेश करना चाहते हैं तो उसके लिए आपको टाइमिंग का ध्यान रखना होता हैं।
1. जब शेयर मार्केट में गिरावट का दौर हो
जब कभी स्टॉक मार्केट में गिरावट जारी रहती है मतलब की बेयर मार्केट आ चुका होता है उस समय आपको म्यूचुअल फंड सस्ते दामों पर मिल रहे होते हैं। इसलिए यदि आप म्यूचुअल फंड खरीदना चाहते हैं तो आपको शेयर मार्केट की गिरावट में म्यूचुअल फंड ख़रीदने चाहिए।
लेकिन इसमें भी आपको म्यूच्यूअल फंड चुनते समय ध्यान रखना चाहिए क्योंकि हो सकता है कि यह मार्केट लंबे समय तक कोई रिटर्न बनाकर नहीं दे। इसलिए अपनी जोखिम प्रोफाइल का अवश्य ध्यान रखें।
2. इकोनामिक स्लोडाउन या मंदी होने पर
जब इकोनामिक स्लोडाउन आता है या देश में मंदी छाती है तो उस समय मार्केट में पैसा लगाने का सबसे बेस्ट समय माना जाता है। क्योंकि इस समय स्टॉक मार्केट नीचे की ओर आता है जिस समय आपको म्यूचुअल फंड में कम कीमत पर NAV प्राप्त होती है।
यदि आप 2008 का फाइनैंशल क्राइसिस या 2020 का लॉकडाउन क्रैश देखेंगे तो उसके बाद में स्टॉक मार्केट ने रिकॉर्ड बीटिंग रिटर्न बनाकर दिए है। इसलिए इस प्रकार का समय म्यूचुअल फंड में पैसा लगाने के लिए सबसे बेस्ट माना जाता हैं।
FAQ:
क्या हम म्यूचुअल फंड से अमीर हो सकते हैं?
यदि आप नियमित रूप से म्यूचुअल फण्ड में SIP जारी रखते हैं। साथ ही यदि आप लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करते हैं तो आप कम्पाउंडिंग के द्वारा म्यूचुअल फंड से अमीर बन सकते हैं।
मैं म्यूचुअल फंड से कितना पैसा कमा सकता हूं?
अगर आप अनुशासित रूप से म्यूचुअल फण्ड में निवेश करते हैं तो आपको लंबी अवधि में 12-15% के रिटर्न प्राप्त हो सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में पैसा कैसे बढ़ता है?
जो भी पैसा आप म्यूच्यूअल फंड में डालते हैं वो पैसा फंड हाउस स्टॉक मार्केट में निवेश करता है। जैसे-जैसे निवेशित स्टॉक्स अच्छा प्रदर्शन करते हैं आपके म्यूच्यूअल फंड की वैल्यू भी बढ़ती जाती है। इस तरह स्टॉक मार्केट और म्यूच्यूअल फंड रिटर्न्स आपस में संबंधित है।
निष्कर्ष – म्यूचुअल फंड से कमाई
म्यूचुअल फंड से कमाई करने के कई अलग-अलग तरीके है जिनमें से SIP, लम सम और ELSS म्यूच्यूअल फंड सबसे प्रमुख है। लेकिन आपको कभी भी अपनी मेहनत की कमाई को बिना सोचे-समझे कहीं भी निवेश नहीं करना चाहिए।
आपको पैसा निवेश करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, आपकी जोखिम क्षमता और आपका विज़न देख लेना जरूरी है। साथ ही आप जिस भी म्यूचुअल फंड में लंबे समय के लिए निवेश करें उसको नियमित रूप से ट्रैक जरूर करें। इससे आप एक अच्छे म्यूच्यूअल फंड के साथ में लंबे समय तक बने रह सकेंगे।
SIP एक ऐसा पॉवरफुल टूल है जिसकी मदद से हम लॉन्ग टर्म में अच्छा पैसा बना सकते हैं और अमीर बन सकते हैं। लेकिन SIP से पैसा बनाने के लिए धैर्य और अनुशासन सबसे महत्वपूर्ण है। इसलिए SIP के माध्यम से अपने निवेश को नियमित करें इससे आपको भविष्य में अच्छा रिटर्न प्राप्त होगा।
तो उम्मीद करता हूं दोस्तों, आज आपको म्यूचुअल फंड से कमाई का यह आर्टिकल अच्छा लगा होगा। यदि यह जानकारी आपको अच्छी लगी हो तो इसे सोशल मीडिया नेटवर्क पर जरूर शेयर करें और यदि आपके कोई सवाल या सुझाव है तो मुझे कमेंट करके जरूर बताएं।
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