आज के समय में निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का जबरदस्त क्रेज़ हैं। लोग काफी तादात में म्यूचुअल फंड में पैसा लगा रहे हैं। जैसे की म्यूचुअल फंड एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर के द्वारा मैनेज किया जाता हैं। इसलिए इसमें डायरेक्ट स्टॉक मार्केट की तुलना में रिस्क कम हो जाती हैं।
इसलिए ऐसे लोग जिनके पास स्टॉक मार्केट के लिए ज्यादा समय नहीं हैं वो भी म्यूचुअल फंड निवेश के द्वारा आसानी से मार्केट में कदम रख रहे हैं। म्यूचुअल फंड में SIP निवेश के माध्यम से लॉन्ग टर्म में अच्छी वेल्थ बनाई जा सकती हैं।
इन सभी के बीच नए निवेशकों के मन में एक सवाल उठता हैं की क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? यदि आप म्यूचुअल फंड निवेश में नए हैं तो यह सवाल उठना वाजिब भी हैं। इसलिए आज हम इस पोस्ट में जानेंगे की क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है, म्यूचुअल फंड कंपनी के बंद होने पर क्या होगा और पैसा डूबने से कैसे बचाए।
क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है?
यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपका म्यूचुअल फंड में पैसा डूब तो सकता हैं। लेकिन इसका मतलब यह नहीं की आपने जितना पैसा लगाया उतना का उतना ही डूब गया। म्यूचुअल फंड में पैसा डूबने के दो कारण हो सकते हैं। पहला की म्यूचुअल फंड हाउस ही बंद हो जाए और दूसरा आपका निवेश किया हुआ पैसा कम हो गया हैं। इन दोनों स्थितियों में ही आपको म्यूचुअल फंड में नुकसान हो सकता हैं।
लेकिन जैसा की आपको मैंने बताया की म्यूचुअल फंड में आपका पूरा पैसा दोनों कंडीशन में ही पूरा नहीं डूब सकता हैं। जो की आपको आगे समझ में आ जाएगा।
किन कारणों से म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है?
ऊपर हमनें यह तो समझ लिया की क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? लेकिन अब सवाल उठता हैं की आखिर ऐसे क्या कारण हो सकते हैं जिसकी वजह से आपका पैसा म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता हैं। म्यूचुअल फंड में अनेक कारणों से पैसा डूब सकता हैं जिनमें अधिकतर निवेशक की लापरवाही का अंजाम होते हैं।
म्यूचुअल फंड में निम्न कारणों की वजह से पैसा डूब सकता हैं –
- यदि आप बहुत ही कम समय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपको नुकसान हो सकता हैं। क्योंकि शॉर्ट टर्म में शेयर मार्केट काफी वोलेटाइल हो सकता हैं जिसकी वजह से नुकसान होने की संभावना अधिक हो जाती हैं।
- यदि आप बुल मार्केट के हाई पर म्यूचुअल फंड में लम सम कर देते हैं और उसके बाद मार्केट में एक लंबा करेक्शन आता हैं तो आपका पैसा डूब सकता हैं।
- अगर आप स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो हो सकता हैं की आपको 2-3 साल तक कुछ प्रॉफिट ही नहीं दिखाई दे।
- किसी गलत म्यूचुअल फंड स्कीम में पैसा लगाने की वजह से भी आपका पैसा म्यूचुअल फंड में डूब सकता हैं।
- म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सही तरीकें से डाइवर्सिफाई नहीं करने से भी शॉर्ट टर्म में पैसा डूब सकता हैं।
- अगर सम्बंधित फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड ख़राब हो तो भी नुकसान हो सकता हैं।
- यदि आप हाई मार्केट में अपनी SIP को जारी रखते हैं लेकिन बेयर मार्केट (गिरते हुए मार्केट) में अपनी SIP को बंद करते हैं तो यह रणनीति बहुत गलत साबित हो सकती हैं। इसमें म्यूचुअल फंड में पैसा डूबने के चान्सेस सर्वाधिक रहते हैं।
- अगर आप किसी unregistered एजेंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर देते हैं तो आपका संपूर्ण पैसा डूब सकता हैं। यह ठग रहते हैं जो की भोले-भाले निवेशकों को लूटने का काम करते हैं।
- निवेशक की मृत्यु हो जाने पर कोई भी नॉमिनी रजिस्टर्ड नहीं होने की वजह से भी म्यूचुअल फंड का पैसा डूब जाता हैं।
- अपने निवेश की जानकारी लीक हो जाने से हैकिंग से म्यूचुअल फंड का पैसा डूब सकता हैं।
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म्यूचुअल फंड हाउस के बंद होने पर क्या होगा?
कई बार आपके मन में यह सवाल भी आ सकता हैं की म्यूचुअल फंड हाउस (AMC) बंद हो गया तो हमारे पैसों का क्या होगा। आपका यह सवाल वाजिब भी हैं।
निम्न परिस्थितियों में ऐसा हो सकता हैं –
1. म्यूचुअल फंड अपना बिज़नेस किसी दूसरी कंपनी को बेच दे
अगर आपके ख़रीदे हुए म्यूचुअल फंड के साथ ऐसा होता हैं तो इसमें आपको कोई विशेष चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती। यदि आपका फंड हाउस अपना बिज़नेस किसी दूसरी कंपनी को बेच भी देता हैं तो भी आपका पैसा सुरक्षित रहता हैं।
आपकी स्कीम उसी तरीकें से चलेगी जैसे के पहले चल रही थी। लेकिन फिर भी आपको सही नहीं लगता हैं तो आप अपना पैसा बेजिझक निकाल सकते हैं।
जैसे की पहले रिलायंस म्यूचुअल फंड चलता था। बाद में रिलायंस ने इसे बेच दिया और अब यह निप्पोन म्यूचुअल फंड के नाम से जाना जाता हैं।
2. म्यूचुअल फंड कंपनी अपना बिज़नेस बंद करे दें
दूसरी स्थिति यह हो सकती हैं की म्यूचुअल फंड कंपनी अपना बिज़नेस ही बंद करने का निर्णय कर लेती हैं। यदि कारणवश म्यूचुअल फंड कंपनी अपना बिज़नेस बंद करना भी चाहती हैं तो यहाँ पर सेबी ने बहुत ही कड़े नियम बना रखें हैं जो की निवेशकों के हितों की रक्षा करते हैं।
यदि कोई भी फंड हाउस अपना बिज़नेस बंद करने का निर्णय करता है तो उसे सेबी के नियमों के अनुसार अपने निवेशकों का पूरा पैसा लास्ट NAV के आधार पर चुकाना होगा।
इसलिए ऐसी स्थिति में भी आपका म्यूचुअल फंड निवेश सुरक्षित रहता हैं और AMC बिना आपका पैसा चुकाए बंद नहीं हो सकती।
3. म्यूचुअल फंड एप्प बंद हो जाएं
यह सवाल भी अधिकतर निवेशक पूछते हैं की म्यूचुअल फंड एप्प बंद हो जाने से हमारा पैसा डूब जाएगा?
जब आप कोई मोबाइल एप्प या प्लेटफॉर्म से म्यूचुअल फंड निवेश करते हैं, तो यह आपके और फंड हाउस के बीच एक लेनदेन होता है। ये सभी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म, मोबाइल ऐप या यहां तक कि एक डिस्ट्रीब्यूटर केवल मध्यस्थ (intermediary) होते हैं।
इसलिए, भले ही आपकी म्यूचुअल फंड एप्प बंद हो जाए या दिवालिया हो जाए या अपना परिचालन बंद कर दें। आप सीधा फंड हाउस से अपना लेन-देन कर सकते हैं और अपना पैसा निकलवा सकते हैं।
जैसे की आपने XYZ मोबाइल एप्प से SBI म्यूचुअल फंड में निवेश किया था। लेकिन वो XYZ मोबाइल एप्प एक दिन बंद हो जाती हैं। तो ऐसी स्थिति में आपको घबराने की कोई आवश्यकता नहीं हैं आप सीधे SBI फंड हाउस से अपने पैसे निकलवा सकते हैं। क्योंकि आपका रिकॉर्ड वही जमा हैं और वही आपका पैसा जमा हैं।
इसके लिए बस आपके पास में अपना पैन कार्ड नंबर होना चाहिए।
क्या म्यूचुअल फंड निवेशक की मृत्यु हो जाने से पैसा डूब सकता हैं?
कई बार म्यूचुअल फंड निवेश के दौरान इन्वेस्टर की मृत्यु हो जाती हैं। ऐसा होना दुखद हैं लेकिन आपको इसमें लापरवाही भी नहीं बरतनी चाहिए।
जब भी आप म्यूचुअल फंड खरीदें उसमें अपना नॉमिनी जरूर रजिस्टर करें। आप ऑनलाइन भी अपना नॉमिनी अंकित करवा सकते हैं। आप अपने परिवार में किसी भी व्यक्ति को नॉमिनी बना सकते हैं। साथ जिस व्यक्ति को आप नॉमिनी बना रहे हैं उसे इसके बारें में सूचित भी कर दे।
नॉमिनी रजिस्टर होने पर यदि निवेशक की मृत्यु (death) हो भी जाती हैं तो सम्पूर्ण पैसा उस नॉमिनी को प्राप्त हो जाता हैं।
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म्यूचुअल फंड में पैसा डूबने से कैसे बचाएं?
ऊपर हमने यह तो समझ लिया की क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? लेकिन अब बात करते हैं उन उपायों की जिससे आप अपने म्यूचुअल फंड के पैसों को डूबने से बचा सकते हैं।
यदि आप नीचे बताई गई बातों का ध्यान रखते हैं और उनका सही से पालन करते हैं तो आपका म्यूचुअल फंड निवेश पूरी तरह से सुरक्षित रहेगा।
- आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम से कम 3 से 5 साल के लिए तो निवेश करना ही चाहिए। जितने लंबे समय के लिए आप निवेश करेंगे उतना आपका जोखिम कम होगा और उतने अच्छे रिटर्न आपको प्राप्त होंगे। चाहे शॉर्ट टर्म में मार्केट वोलेटाइल हो परन्तु लॉन्ग टर्म में यह अच्छा प्रदर्शन करता ही हैं।
- यदि आपको म्यूचुअल फंड में लम सम करना हैं तो वो भी आपको अलग-अलग इंस्टॉलमेंट्स में जमा करना चाहिए। इससे आपकी जोखिम कम हो जाती हैं और पैसा डूबने की संभावना भी कम हो जाती हैं।
- आपको बुल मार्केट की जगह बेयर मार्केट में अधिक निवेश करना चाहिए। क्योंकि इस समय आपको सस्ते में म्यूचुअल फंड मिल रहा होता हैं जिसका आपको आने वाले समय में बहुत ही अधिक फ़ायदा मिलता हैं।
- अगर आप स्मॉल कैप फंड में निवेश कर रहे हैं तो आपको इसे कम से कम 5 वर्ष का समय तो देना ही चाहिए।
- आपको बड़ी सर्तकता से म्यूचुअल फंड का चुनाव करना चाहिए। इसके लिए आपको सीखना चाहिए की अच्छा म्यूचुअल फंड कैसे चुने।
- अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अच्छे से डाइवर्सिफाई करें। इसमें बहुत सारी स्कीम न भरें। इससे आपके रिटर्न्स पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता हैं।
- किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले उसके फंड मैनेजर के बारें में थोड़ी जानकारी जुटा ले। जैसे की उसका अनुभव क्या हैं, ट्रैक रिकॉर्ड कैसा हैं, उसके द्वारा मैनेज किये जाने वाले अन्य फंड कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं।
- आपको किसी एजेंट के माध्यम से SIP करवाने की बजाय स्वयं डायरेक्ट म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट या किसी ट्रस्टेड एप्प का इस्तेमाल करना चाहिए। इससे आप गलत एडवाइस से बचेंगे और आपका अतिरिक्त कमीशन भी बचेगा।
- हमेशा अपना नॉमिनी रजिस्टर्ड करके रखें।
- अपने म्यूचुअल फंड निवेश की जानकारी किसी भी व्यक्ति के साथ साँझा न करें।
इस तरह यदि आप ऊपर बताये गए सभी पॉइंट्स का ध्यान रखेंगे तो आपका म्यूचुअल फंड निवेश सुरक्षित रहेगा।
FAQ’s on Kya Mutual Fund mein Paisa Doob sakta hai
क्या मेरा म्यूच्यूअल फंड का निवेश डूब सकता हैं?
यदि आपने लॉन्ग टर्म के लिए निवेश किया हैं और सही स्कीम का चुनाव किया हैं तो आपके म्यूच्यूअल फंड के पैसे डूबने के चान्सेस बहुत मामूली हो जाते हैं। लेकिन यदि बहुत ही कम समय के लिए इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं तो फिर नुकसान होने की संभावना अधिक हो जाती हैं।
क्या म्यूचुअल फंड में नुकसान हो सकता है?
निश्चित तौर पर म्यूचुअल फंड में नुकसान हो सकता हैं। जब मार्केट नीचे की ओर जा रहा हो तो म्यूचुअल फंड में भी नुकसान होने की संभावना अधिक हो जाती हैं। लेकिन लॉन्ग टर्म में म्यूचुअल फंड में नुकसान होने की उम्मीद लगभग न के बराबर होती हैं।
बाजार में तेजी आने पर क्या मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?
यदि आपकी SIP चल रही हैं तो फिर चाहे बाजार में तेजी हो या मंदी आपको अपना म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखना चाहिए। इससे आपके निवेश में अनुशासन बना रहेगा। अगर लम सम करना हैं तो उसे भी किस्तों में बांटकर ही मार्केट में डालना चाहिए।
म्यूचुअल फंड कंपनी बंद हो जाए तो क्या होगा?
अगर कोई म्यूचुअल फंड कंपनी बंद भी होती हैं तो उसे सेबी के नियमों के अनुसार सभी निवेशकों का पैसा लौटना होता हैं। इसमें आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश में क्या रिस्क होती हैं?
म्यूचुअल फंड निवेश में मार्केट वोलैटिलिटी, इकोनॉमी स्लो डाउन, इन्फ्लेशन जैसी रिस्क मौजूद रहती हैं।
निष्कर्ष क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है?
आपका पूर्णतया पैसा वहां डूबता हैं जहां आपने सट्टे बाजी की हो और सट्टे बाजी स्टॉक मार्केट में की जा सकती हैं लेकिन म्यूचुअल फंड में नहीं। क्योंकि म्यूचुअल फंड में एक पेशेवर फंड मैनेजर होता हैं जो की आपके पैसो को मैनेज करता हैं।
उसकी जिम्मेदारी होती हैं की वो आपको अच्छे रिटर्न बनाकर दे। इसके लिए वो कभी ऐसी कंपनियां नहीं खरीदेगा जो खरीदने लायक नहीं हैं। इसलिए शॉर्ट में निवेश किया हुआ पैसा कम जरूर हो सकता हैं लेकिन डूब नहीं सकता।
हाँ, यह बात अलग ओर हैं की आपने अपने निवेश को किसी के साथ सांझा किया हो और हैकिंग की वजह से आपको नुकसान हो गया हो। तो ऐसे मामले में तो आपको निश्चित तौर पर सतर्कता बरतनी चाहिए। साथ ही म्यूचुअल फंड निवश में नॉमिनी जरूर जुड़वा कर रखना चाहिए।
तो, आज आपने जाना की क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है और म्यूचुअल फंड एप्प बंद हो गई तो क्या होगा। यदि यह पोस्ट पसंद आई हो तो इसे सोशल मीडिया हैंडल्स पर जरूर शेयर करें।
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